近年來，非法金融活動形式日益多樣、金融詐騙手段不斷翻新，出現(xiàn)了許多結(jié)合新技術(shù)、新概念的新型騙局。

近日，中國銀行淮安分行內(nèi)控與法律合規(guī)部負責人陳桂華在接受記者采訪時以案示警，提出“避坑”建議。他提醒廣大金融消費者樹立科學理性的投資觀、消費觀，通過正規(guī)渠道獲取金融知識，了解金融詐騙的特征，切實增強自身風險防范意識。

警惕六類新型金融詐騙行為

非法集資詐騙。承諾“保本高息”“穩(wěn)賺不賠”，通過虛假P2P平臺、旅游宣講會、熟人介紹等方式推銷，偽造虛假項目資質(zhì)、政府背書文件，利用人們“賺快錢”的心理及金融知識的欠缺，引誘投資者上鉤。有的不法分子打著“養(yǎng)老金融”的旗號，以提供養(yǎng)老公寓、旅居基地為噱頭，向老年人推銷非法理財產(chǎn)品，承諾保本并給予高額收益，實則資金被暗中轉(zhuǎn)移或借新還舊，直至資金鏈斷裂。

典型話術(shù)：“投入10萬元，一年返利30%�！薄傲泔L險，到期還本付息，錯過再等十年�！薄般y行理財產(chǎn)品收益太低，我這是內(nèi)部渠道購買的理財產(chǎn)品，每月都有高分紅�！薄按损B(yǎng)老項目為國家試點，每年有高達20%的利息回報�！薄斑@個養(yǎng)老理財產(chǎn)品，投入5萬元，一年后能拿6萬元，穩(wěn)賺不賠。”

非法放貸詐騙。此類騙局瞄準急需資金的大學生、小微企業(yè)主等，開展“套路貸”，以“無抵押、無擔�！薄翱焖俜刨J”“無需查征信”為誘餌，預先扣除“服務費”“手續(xù)費”，誘導其在線上App申請高息貸，逾期后通過暴力催收、威脅恐嚇等方式逼迫其還款。

典型話術(shù)：“我這里有無擔保、年利息非常低的貸款，App線上申請即可�！薄坝猩矸葑C就能貸，5分鐘就能到賬�！薄皶簳r還不上？有新平臺過橋，可延長還款期。”“日息低于0.05%，還款無壓力。”

社交電商代理。業(yè)務員偽裝成成功人士，通過微信聊天等方式獲取一些中年女性的信任，然后將其拉入群。群內(nèi)有“水軍”配合，宣傳美容、護膚產(chǎn)品的功效和市場前景，同時制造“代理名額稀缺”“穩(wěn)賺不賠”等假象，誘騙受害人繳納高額代理費。

典型話術(shù)：“只需繳納998元代理費，即可獲得獨家貨源和引流技巧，3個月回本�！�

虛擬貨幣投資洗錢。不法分子以區(qū)塊鏈為噱頭，宣傳“科技幣”“穩(wěn)定幣”的低風險、高收益。由于這些虛擬貨幣具有匿名性、跨國性特征，資金一旦被兌換成虛擬貨幣轉(zhuǎn)移后，幾乎無法追回。

典型話術(shù)：“日賺3%，月入百萬不是夢，限量發(fā)行原始幣，上市后百倍增值�！�

證券期貨虛假投資理財。不法分子通過各種網(wǎng)絡社交軟件、短視頻平臺等投放廣告，或通過打電話、發(fā)送短信等方式聯(lián)系投資者，冒充投資理財專家或證券期貨從業(yè)人員，引導投資者掃描二維碼、下載App進行詐騙。

典型話術(shù)：“內(nèi)部消息顯示，某股票下周必漲30%，該股票與權(quán)威機構(gòu)合作，財經(jīng)專家實名推薦�！�

金融詐騙。冒充銀行、公安、法院工作人員進行電信網(wǎng)絡詐騙，或利用改號軟件、偽裝官方號碼及AI換臉視頻等技術(shù)，偽造“銀行卡賬戶凍結(jié)”“賬戶限額無法轉(zhuǎn)賬”“涉嫌洗錢犯罪”等場景，誘導受害人泄露卡號、手機驗證碼等信息，騙取資金。

典型話術(shù)：“你的銀行卡涉嫌非法交易，現(xiàn)需轉(zhuǎn)入安全賬戶�！薄拔沂倾y行工作人員，能幫你徹底清除不良征信記錄�！薄澳阍谖倚星捌谟匈J款未結(jié)清，現(xiàn)已逾期，請匯款至XX賬戶，否則我行將對你進行起訴�！�

三招識別防范非法金融風險

陳桂華指出，盡管金融騙局形式多樣，但核心套路有共同之處。記住以下幾點，可以有效識別和防范風險。

第一招，查資質(zhì)、查項目、查收益，摸清“底細”再行動。通過國家信息公示查詢系統(tǒng)、中國人民銀行官網(wǎng)、銀保監(jiān)會官網(wǎng)，核查投資機構(gòu)是否具備金融業(yè)務許可證；核查項目真實性，對“虛擬貨幣”“跨境投資”等項目保持高度警惕；年化收益超過6%要打問號，超過8%有風險，超過10%都是騙局。高收益伴著高風險，任何承諾保本高息的金融活動都是違反監(jiān)管規(guī)定的。

第二招，問來源、問風險、問家人，理清“邏輯”不盲從。問清資金投向、盈利模式，對于回答模糊或夸大其詞的立即終止；主動詢問風險情況，正規(guī)金融產(chǎn)品不會承諾無風險；遇到高收益誘惑，多問問家人，多數(shù)騙局會利用獨家、限時等幌子，引誘人沖動轉(zhuǎn)賬。

第三招，不泄露、不轉(zhuǎn)賬、不迷信，守住“底線”防入坑。保護好個人身份信息，不輕易泄露身份證號碼、銀行賬戶、驗證碼等；公安、銀行、法院等單位絕不會要求個人“轉(zhuǎn)賬到安全賬戶”；不輕信內(nèi)部渠道，不迷信“征信修復”，征信由央行統(tǒng)一管理，無法人為修改。

陳桂華提醒廣大市民，如果對投資理財產(chǎn)品的真實性存疑，或在金融消費中遇到困惑，可以前往中國銀行淮安分行各營業(yè)網(wǎng)點咨詢，該行將積極提供金融知識普及和風險提示服務，與廣大市民一起筑牢金融安全防線，共建和諧穩(wěn)定的金融環(huán)境。

■通訊員 王 林 朱學鵬 徐曉杉，記 者 唐筱葳